Pour obtenir un crédit immobilier et emprunter facilement, il est indispensable de remplir certaines conditions. Apport, épargne, endettement … Voici nos 3 astuces pour vous présenter aux banques sous votre meilleur jour !
L’apport : votre indispensable n° 1
Si vous projetez d’acheter un bien immobilier à Rumilly, Annecy ou Aix-les-Bains, retenez que 2 types de frais sont à prévoir :
- le prix d’achat du bien immobilier : il s’agit de celui indiqué sur les annonces en ligne ;
- les frais liés à l’acquisition : frais d’enregistrements, frais bancaires, frais de courtage …
On estime ces derniers à environ 10% du prix d'achat. Par conséquent, lorsque vous demandez à une banque de vous prêter de l’argent, vous ne pouvez pas lui réclamer une avance de 110% (prix d’achat + frais).
C’est ici que l’apport entre en jeu. Il devient indispensable dans la mesure où il doit à minima couvrir les coûts rattachés à votre acquisition immobilière à Annecy, ces fameux 10%.
Prenons un exemple.
Admettons que vous souhaitiez investir dans un appartement T3 de 350 000€ sur Annecy. Les frais annexes avoisineront eux les 35 000€, soit un total de 385 000. En remettant un apport de 10% (35 000€), la banque doit tout de même s’engager sur le financement de votre projet à hauteur de 100%. L’apport est donc indispensable à tout achat immobilier.
Justifier d’une bonne capacité d’épargne
Ajoutez à cela votre capacité de justifier que vous êtes un bon épargnant. Comment ?
- Évitez absolument les découverts ;
- Constituez-vous une épargne régulière ;
- Notez la mention “épargne” sur chacun de vos virements internes visant à renforcer vos économies.
Ces actions doivent constituer votre routine budgétaire. Avant de vous tourner vers un banquier, vous devez donc prendre le temps d’optimiser la gestion de vos finances.
Attention aux crédits en cours
Le dernier point concerne les autres crédits en cours que vous pourriez avoir au moment de votre demande de prêt. Plus votre taux d’endettement sera faible et meilleures seront vos prétentions à pouvoir emprunter facilement. C’est également un excellent moyen d’augmenter vos mensualités et donc de pouvoir emprunter plus.
D’autant que la loi fixe aujourd’hui des limites en matière d’endettement. Les banques ne peuvent désormais plus vous proposer un prêt immobilier qui excéderait un taux d'endettement de 35%. Pour obtenir ce pourcentage, elles réalisent le calcul suivant :
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Nous vous conseillons donc d’avoir un casier vierge (ou presque) en matière de crédits en cours avant de procéder à votre demande de prêt immobilier. Et s’il vous reste quelques dettes à apurer, pensez à les solder en amont de votre rendez-vous chez le banquier.
Ces différentes astuces vous permettront de vous présenter sous un profil attractif aux yeux des banques et d’obtenir par la même occasion un taux d’emprunt intéressant.
Vous désirez vous lancer dans un projet d’achat à Annecy, Aix-les-Bains ou Rumilly ? Contactez-nous !
