Il existe un principe en matière d’octroi de crédit immobilier : les banques ne s’associent pas à n’importe qui. Activité professionnelle, stabilité financière, apport, âge… Nombreux sont les critères requis par l’établissement financier pour s’assurer de votre solvabilité. Vous désirez vous lancer dans l’aventure de l’achat immobilier à Annecy, Rumilly ou Aix-les-Bains, mais ne savez pas comment obtenir un crédit ? Voici tout ce que vous devez savoir en matière de prêt immobilier. 

Un faible taux d’endettement 

Qu’est-ce que le taux d’endettement ? 

L’un des critères essentiels pour une banque en matière d’octroi de crédit immobilier, c’est le taux d’endettement. Concrètement, cela correspond à la part de votre budget consacrée au remboursement de votre crédit immobilier. Pour être acceptable, ce dernier ne doit pas trop empiéter sur votre reste à vivre. 

Depuis le 1er janvier 2022, les organismes prêteurs n’ont plus les capacités d’octroyer des crédits dont le taux d’endettement est supérieur à 35 % (assurance incluse). D’ailleurs la limite recommandée est quant à elle en dessous des 33 %. De même, la durée du prêt est également raccourcie à 25 ans (contre 30 ans auparavant). 

En somme, pour qu’un crédit immobilier vous soit accordé, la pratique financière souhaite que vos revenus soient 3 fois supérieurs à la mensualité de l’emprunt (soit environ 33 % de capacité d’endettement). 

Comment calculer son taux d’endettement ? 

Vous vous demandez sans doute à présent comment réussir à calculer votre taux d’endettement ? Pour l’obtenir, c’est simple, il vous suffit de réaliser l’équation suivante : 

charges de l’emprunt x 100/revenus (salaire, chiffre d’affaires, etc.) = votre taux d’endettement 

Imaginons que vos charges d’emprunt correspondent à 600 € mensuel avec un salaire de 2000 €. Pour obtenir votre taux d’emprunt, il faudra donc procéder au calcul suivant : 

600 € x 100/2000 = 30 %. Votre taux d’endettement sera donc égal à 30 % ce qui est en dessous du taux maximal fixé à 35 %. 

La nécessité d’un apport 

Passons maintenant à un autre critère non négligeable en matière de crédit immobilier : l’apport. Sur ce point sachez que plus ce dernier sera important et moins les banques reculeront à l’idée de vous prêter de l’argent. Ce qui est logique. Cela limite les risques de l’établissement financier et prouve en même temps que vous disposez de capacités financières suffisantes pour économiser. Alors bien évidemment il ne s’agit pas d’un critère obligatoire. Dans la pratique, certaines personnes réussissent à acheter sans apport. Néanmoins dans les faits, un apport d’a minima 10 % est souvent demandé par les banques. 

Une situation professionnelle stable 

Enfin, le dernier point que l’on pourrait citer en matière d’octroi de crédit immobilier porte sur la situation professionnelle de l’emprunteur. Les établissements bancaires accordent en effet plus facilement un crédit immobilier à un candidat disposant d’un CDI plutôt qu’à une personne en CDD, en intérim ou au chômage. La stabilité financière de l’emprunteur représente donc une garantie pour la banque quant au remboursement du crédit immobilier. 

Dans la stabilité professionnelle, l’ancienneté joue également énormément. Plus cela fait longtemps que vous êtes installé dans votre emploi et meilleures seront vos chances d’obtenir un prêt immobilier. 

En définitive on peut donc retenir que différents critères sont nécessaires quant à l’octroi d’un crédit immobilier et que pour y accéder le maître mot reste l’équilibre et la stabilité financière.